702 (j) ez da erretiro plana, nahiz eta finantza agente asko hala merkaturatzen saiatzen diren. Horren ordez, bizitza aseguru oso bat da, diruzko balioa duena. Hau ez da 401 (k) edo IRAren alternatibatzat hartu behar eroso bizitzeko helburuarekinerretiroa.
702 (j) Azalpena
Kontu hau a dabizitza aseguru poliza- ez inbertsio kontua. Bizitza-aseguru osoa (iraunkorra ere deitua) aseguru-bizitza ordaintzen duten hileko ordainketak ditu. polizak hilean eskatzen den zenbatekoaren gainetik ordaindutako zati bat polizaren diruzko balio bihurtzen da. Ordainketak bere osotasunean ez dira polizaren diruzko balioaren batura ordaintzen ordainsariak eta komisioak ohiko kentzen baitira. Polizaren diruzko balioa izan daitekeerretiratuedo zorpetuta, baina horrek eskuragarri dituen funtsak murrizten dituonuradunakzure heriotzean.
Lotutako artikuluak- Bizi Aseguruen zerga arauak
- Dirua Bizi Aseguru Polizan
Inbertsio politika gisa saltzen da
Aseguru ordezkari batzuk 702 (j) polizak inbertsio kontu gisa aurkezten saiatzen dira erretiroa gorde nahi duten bezeroei. Normalean komisio handiko kontuak dira saltzaileentzat eta '702 (j)' izena kapitalizatzen ahalegintzen dira.401 (k). Izan ere, 702 (j) izenak AEBetako Barne Diru-sarreren 7702 Kodea , bizitza aseguru polizak eta horien zerga arauak definitzen dituena.
Aseguruen Kontuak
Finantza adituek gustuko dute Dave Ramsey Dirua balio duten bizitza aseguru polizak erostea gomendatu, batez ere poliza horiek epe iraunkorreko aseguru polizak baino askoz ere garestiagoak direlako. Hilero, bizitza osorako politika batek bizitza osoa baino askoz ere gutxiago balioko du. Asegurua zorrotz bila bazabiltza eta hil aurretik polizak dirua balio izateaz arduratzen ez bazara, 702 (j) batek ez du zentzu handirik aseguru poliza gisa.
Aukera bideragarria denean
702 (j) batek zentzua izan dezake pertsona talde hautatu batentzat: gehienak gehien dituztenak401 (k) eta IRAeta dirua nahi duen lekuan jartzeko lekua bilatzen ari dira zergarik gabeko haztea . 702 (j) ez da erretiro kontuen ordezko gisa erabili behar, baizik eta behar izanez gero maileguan hartu daitekeen bizitza aseguru gisa hartu behar da. Kontuan izan 702 (j) polizaren bidez bermatutako mailegu bat ez itzultzeak zerga zehapen osagarriak edo polizaren diruzko balioa galtzea eragin dezakeela. 702 (j) batek zentzua izan dezake zergadun aberatsa Medicare-ren zenbait alderdirako baldintzei eragingo ez dien dirua gordetzeko nonbait behar duen eta diru-sarreratzat zenbatzen ez duenaGizarte Segurantzaren prestazioakzergapekoak dira.
702 (j) Iruzurra vs. Politika
702 (j) ez da, oinarrian, iruzur egiteko diseinatuta, baina batzuek iruzur bat dela uste dute merkaturatzen denagatik. Saltzaileek 702 (j) bizitza aseguru-poliza ez den beste zerbait bezala aurkezten saiatzen direnean, ez da zertan sinesgarria izan. Nahiz eta 702 (j) politikak existitzen diren, argi eta garbi aurkezten direnak eta gehiegizko kuotarik ez dutenak, badaude 702 (j) politikak inbertsio aukera gisa aurkezten direnak eta kuota kopuru ikaragarria dutenak (onura soilik) saltzailearena). Erabakitzen baduzu, zure aukerak zure finantza aholkulariarekin eztabaidatu ondoren, 702 (j) aukera ona dela zuretzat, ulertu ondo zer den 702 (j) puntuzko lerroan sinatu aurretik.
